Het Nieuwe Stadsblad | 1989 | 24 maart 1989 | pagina 14

12.95

kom, kies en koop nü heuga keukenetté

«rssijsifssff*
•*ssf&sss

Gaat u verhulzen?

<1

Premiewoning soms nadelig

voor kopers

WONEN

Slechte hypotheekvoorwaarden leiden
soms tot hoge extra kosten

Hypotheek tweeverdieners

DRANK- EN
HORECA-
VERORDENING

DE PLANTENSPECIALIST

SCHIEDAM

Makelaardij
van der Hoek BV

GEMEENTE
BESTUUR
VAN SCHIEDAM

maakt bekend:

PC CURSUSSEN

Flexibiliteit belangrijk

JSTÏÏÏS" Kopie «O»

BASISKENNIS PC GEBRUIK

TEKSTVERWERKING
MET WORDPERFECT

MS/DOS GEBRUIK

INLEIDING DBASE III

LOTUS 123

HET NIEUWE STADSBLAD - VRIJDAG 24 MAART 1989

PAGINA 14

.ZOjÉÉIDONjr ...ZÓ GELEGD

50 x 50
normaal
15.75

INTERIEURVERZORGING

per stuk

smsmÊ

Zes luxe woningen in plan Kruis Hoeffe te Hellevoetsluis.
Lekker ruim, twee onder een kap en mèt garage. Van
buiten een fraaie mengeling van traditionele degelijkheid
en eigentijdse bouwvisie. Van binnen een en al
funktionele ruimte. Gebouwd voor mensen met een
individuele woonsmaak en wensen op niveau.

Tevreden wonen ^®9lgoede

Makelaardij van d q een van

Koopsommen vanaf
212.500,- vrij op naam

op de Broersvest naast de Amstelbron
pakt uit:

Violen supergroot, per stuk1.50

Doos violen8.95

Vuurdoorn van 7.95 voor5.95

Sierconifeertjes vanaf9.95

Stamrozen van 24.95 voor21.50

Rodondendrons vanaf9.95

Seringen van 27.50 voor22.50

Geniet optimaa van de
zonnige dagen in ons land met
tuinmeubelen van Zonwering
Schiedam.

In onze showroom ziet u de
vele mogelijkheden. Voor ieder
budget.

Inklusief deskundig advies,
een komfortabel verschil.

Boterstraat 8-10 (achter de Hema)
Schiedam. Tel. [phone].Do. koopavond
Zonwering rolluiken tuinmeubelen campingsport

Bel 'dan een verhuizer. Maar wel
een goede. Een met vakbekwame
verhuiskrachten. Mensen die met
liefde uw kostbare spullen behan
delen. H. van Dijke is zo'n verhuizer.
Een bedrijf met jarenlange ervaring,
dat beschikt over een modern wa
genpark met een verhuislift. Van
Dijke regelt voor u alles naar wens.
Zorgt voor het inpakken en even
tuele opslag. Alles kan. Snel en
zonder zorgen worden uw spullen
tegen konkurrerende prijs verhuisd.
Verzekerd natuurlijk.

Vraag vrijblijvend prijsopgave.
Verhuis zonder probleem
met H. van Dijke

Nw. Mathenesserstraat 85
Schiedam, telefoon 010-4261224-4268201
Spijkenisse, telefoon 01880-30234

Vele projecten van nieuw te
bouwen premiewoningen zijn
tegenwoordig al uitverkocht
voordat er ook maar een paal
in de grond is geslagen. Toch
is de kans groot dat er onder
de vele belangstellenden gega
digden zitten die helemaal niet
zo gebaat zijn met een premie
woning. Nadelen zijn er name
lijk ook: de premie wordt be
last, eventuele verkoopwinst
wordt afgeroomd en de vraag
is of alle premiewoningen wel
voldoende waar voor hun geld

bieden. Mede dankzij de tv-
spotjes is het visuele beeld van
de premiewoning (vroeger
werd gesproken van premie-A)
duidelijk. Met een bijl wordt
een stukje van een huis afge
hakt. De koper hoeft alleen
hypotheek over het grote deel
te betalen, het rijk betaalt de
hypotheeklasten over het afge
hakte stukje. Het rijk doet dat
via jaarlijkse bijdragen. Hoe
lang het rijk dat doet hangt af
van diverse factoren. Onder
andere van de rentestand,
maar ook van de inkomsten-
sontwikkeling van de eige
naar/bewoner. Als die bijvoor
beeld beduidend meer gaat
verdienen, moet die eigenaar/
bewoner ook een groter deel
van de hypotheeklasten zelf
gaan betalen.

Bij premiewoningen die onder
de regeling van 1989 op de
markt komen is de jaarlijkse
bijdrage 3.600,-. Het hangt af
van het inkomen van de eige
naar/bewoner hoeveel hypo
theek het rijk dan voor zijn re
kening neemt (zie bijgaand ta
belletje). Meestal gaat de jaar
lijkse bijdrage rechtstreeks
naar de (hypotheek)bank.
Maar voor de eigenaar/bewo
ner is die bijdrage belastbaar.
Er moeten inkomstenbelasting
en premies AOW/AWW over
worden betaald.

Wat blijft er
over van premie?

Onder de premieregeling
1989 betaalt de overheid
jaarlijks 3.600,- voor
belastbare inkomens t/m
43.500,-. Daarover
moet in principe belas
ting plus premie worden
betaald. Het hangt een
beetje af van de belas
tingvrije voet in indivi
duele situaties hoeveel
belasting dat is. Het is
tot een belastbaar inko
men van ca. 40.000,-
32%, daarboven 41%.
Voor de premieheffing
gaan we uit van 12%. Dit
betekent dat van die
3.600,- netto overblijft:
-ƒ2.016,- bij inkomens
tot ca. 40.000,-;
- 1.690,- bij inkomens
daarboven.

In de praktijk betekent dit dat
de belastingaftrek wegens be
taalde hypotheekrente een
stukje lager wordt. Maar een
feit blijft dat het financiële
voordeel van de premie klei
ner wordt naarmate de eige
naar/bewoners in kwestie
meer verdienen (zie kadertje)

Waar voor geld

Door het rijk wordt van de
bouwers geëist dat premiewo
ningen onder garantie worden
gebouwd. Dat is een pluspunt.
Maar premie en garantie mo
gen de kritische kijk van ad-
spirant-kopers niet vertroebe
len. Een manier om na te gaan
of kopers waar voor hun geld
krijgen is om de koopprijs per
vierkante meter uit te rekenen.
Dat betekent dus: bewoonbare
oppervlakte van het huis uitre
kenen en de koopprijs vervol
gens delen door het gevonden
aantal m2. Is die oppervlakte
bijvoorbeeld in totaal 85 m2
en de prijs is 142.000,- dan
kost dit huis dus 1.670,- per
m2. (Uiteraard is het ook mo
gelijk om dit soort berekenin
gen uit te voeren per kubieke
meter, dat is zelf iets nauw
keuriger als vergelijkingsmaat
staf)-

Misschien kost een nieuwe on
gesubsidieerde woning wel
150.000,- maar bedraagt het
bewoonbare oppervlak 105
m2. Dan kost dit huis per m2
dus 1.430,- per m2. Maar
misschien komt een bestaande
woning op slechts 125.000,-
(inclusief kosten koper) en is
het woonoppervlak 100 m2.
Dat is per m2 1.250,-.
Zo'n vergelijking is niet com
pleet zonder ook de kwaliteit
van gebruikte bouwmaterialen
te vergelijken. Als bij een ho
gere prijs per m2 betere mate
rialen gebruikt zijn, kan dit
ten dele een verklaring zijn
voor het prijsverschil. Bij be
staande woningen kan een
slechte onderhoudsstaat van
het huis een verklaring zijn

dat de vierkante-meter-prijs
een stuk lager is.

Verkoopbeperkingen

Het komt vaak voor dat, ook
als rekening gehouden wordt
met verschillen in materialen
e.d., de vierkante-meter-prijs
van premiewoningen relatief
hoog is. Dat kan zich wreken
als ooit de premiewoning als
'bestaande woning' wordt
doorverkocht. De waarde van
de woning stijgt dan niet in
dezelfde mate mee met de al
gemene trend. (En daalt har
der als die trend omlaag is ge
richt). Het beperkt in zo'n ge
val dus de mogelijkheden om
tegen aanvaardbare prijs door
te verkopen.

Tot dusver gold overigens ook
een anti-speculatiebeding,
waarmee de verkoop van pre
miewoningen aan beperkingen
werd blootgesteld. Deze zijn
met ingang van de regeling
voor 1989 in principe opgehe
ven (tenzij individuele ge
meenten zo'n beding alsnog ei
sen).

Al met al zijn echter redenen
genoeg om het 'cadeautje' van
de overheid bij de premiewo
ningen kritisch te bekijken.

Aandeel overheid
bij financiering premiewoning

Bij belastbaar inkomen

is overheidsdeel

t/m 33.500,-
van 33.501,-
van 36.001,-
van 38.501,-
van 41.001,-
van 43.501,-

t/m 36.000,
t/m 38.500,-
t/m 41.000,-
t/m 43.500,-
t/m 46.000,-

ƒ41.000,-

32.500,-

ƒ25.000,-

17.500,-

ƒ10.000,-

eenmalige jaarlijkse
bijdrage van 5.000,-

Soms kan een eigen/huisbewo
ner niet verhuizen, omdat hij
dan een hoge boete voor aflos
sing ineens van de hypotheek
moet betalen. Dergelijke boe
tes kunnen oplopen tot vele
duizenden guldens. Dat zou
heel erg sneu zijn als zo'n ver
huizing nodig was om bijvoor
beeld elders in Nederland een
betere baan aan te nemen.
Het is maar een voorbeeld uit
een reeks van gevallen waarin
ongunstige hypotheekvoor-
waarden een rol kunnen spe
len. Daarom hamert de Vere
niging Eigen Huis er jaarlijks
bij de financiële instellingen
op om de hypotheekvoorwaar-
den te verbeteren. Met enig
succes, want er zijn steeds
meer instellingen die hun hy-
potheekvoorwaarden verbete
ren.

Vervroegde aflossing van de
hypotheek is daarbij een van
de belangrijkste punten. In
1982 begon de rente namelijk
te dalen na een lange periode
van hoge rente. Talnjke eigen/
huisbewoners profiteerden
daarvan door hun hypotheek
met hoge rente om te ruilen
voor een hypotheek met lage
rente. Dat kostte in die jaren
bij de meeste hypotheken rela
tief weinig boete. In ijltempo
schroefden de hypotheek ver
strekkende instellingen toen
hun boetes op en dat wreekt
zich nu soms in situaties dat
aflossing van de hypotheek
toch nodig of wenselijk is.
Dergelijke situaties zijn met
name:

verkoop van het huis, om wat
voor reden ook;

executie (op grond van finan
ciële problemen of als gevolg
van een echtscheidingskwes
tie);

tenietgaan van het onderpand
(met name door brand);
overlijden van de kostwinner
of diens partner.

Er zijn voldoende hypotheken
waarbij onder genoemde om
standigheden boetevrije aflos
sing van de hypotheek ineens
mogelijk is. Wie dus een hypo
theek neemt met daarvan af
wijkende condities moet daar
om heel goed afwegen of dat
verstandig is.

Verhuisclausule

Bij sommige hypotheken is als
alternatief voor verhuizing de
clausule opgenomen dat ook
de lopende hypotheek kan
worden meeverhuisd. Dan is
dus geen vervroegde aflossing
ineens nodig. Zo'n verhuis
clausule kan nuttig zijn als de
eigen/huisbewoner in kwestie
zelf ook graag de hypotheek
wil meeverhuizen. Maar het is
geen echt alternatief voor de
mogelijkheid om in dat geval
de hypotheek ineens te kun
nen aflossen.

Momenteel staan bijvoorbeeld
ook de zg. 'verbeterde leven
hypotheken' sterk in de be-

Vanaf 1 april kunnen tweever
dieners, zoals eerder in deze
krant al gemeld, meer hypo
theek krijgen. De regeling
houdt in dat maximaal 35%
van het tweede inkomen voor
een extra hypotheek kan wor
den bestemd en dat die extra
hypotheek over een periode
van maximaal 8 jaar moet
worden afgelost. In aanvulling
op eerdere officiële mededelin
gen t^lijkt nu dat ook de rente
betaling binnen de grens van
35% moet vallen. Er mag uit
gegaan worden van een 8-jari-
ge annuïteit.

De berekening wordt daardoor
wat ingewikkelder. Als de hy
potheekrente bijvoorbeeld 8%

bedraagt, kost het per jaar 17,4
cent om een gulden in 8 jaar
inclusief rente terug te betalen.
Bij een inkomen van 20.000
is maximaal 35%, ofwel
7.000 voor die extra hypo
theek beschikbaar. In dit geval
bedraagt die extra hypotheek
dus maximaal 7000 gedeeld
door ƒ0.174 ofwel ƒ40.230.
Stel dat bij het eerste inkomen
een hypotheek is toegestaan
van 100.000, dan is de totale
hypotheek die haalbaar is bij
dit voorbeeld 142.230. Zie
voor meer voorbeelden bij
gaand tabelletje.

Enkele rekenvoorbeelden, ge
baseerd op 8-jarige annuïteit
bij 8% rente

Tweede inkomen

20.000
25.000
30.000
40.000

Max. p. jr. voor
extra afl/rente

7.000
8.750
10.500
14.000

Max. extra hyp.*

40.200
50.300
60.300
80.500

♦gebaseerd op rentebetaling achteraf, bij andere berekeningsme
thodes kan de maximaal haalbare hypotheek iets afwijken.

langstelling. Hoe 'verbeterd' ze
ook zijn, ze hebben allemaal
nog steeds een belangrijk na
deel: aflossing ineens binnen
12 jaar levert een forse nahef-
fing van de fiscus op. Een
meeneemmogelijkheid bij ver
huizing moet dit probleem
verhelpen. Maar er blijven
omstandigheden denkbaar dat
ook binnen 12 jaar aflossing
ineens onvermijdelijk is.
In verband met verhuizing is
nog een andere faciliteit van
belang, namelijk de mogelijk
heid om bij dezelfde hypo
theekbank ook een overbrug
gingskrediet te verkrijgen. Dat
is van belang als een nieuw
huis is gekocht, maar het oude
nog niet (of in elk geval nog
niet aan de koper is overgedra
gen). Vaak levert het oude
huis het geld op dat nodig is
om een aanbetaling te doen op
het nieuwe huis. In deze situa
tie vergroot een overbrug
gingskrediet de mogelijkheden
voor de eigen/huisbewoner die
wil verhuizen.

Verhoging hypotheek

In de praktijk komt bij vele ei
gen/huisbewoners in de loop
der jaren weieens de behoefte
op aan extra geld. Een gemak
kelijke manier om daaraan te
komen zou zijn om de hypo
theek te verhogen. Of, een va
riant hierop, om het bedrag
dat al is afgelost op de hypo
theek weer op te kunnen ne
men. In de hypotheekvoor
waarden is van tevoren al op
genomen of, en zo ja op welke
condities, het mogelijk is op
opnieuw aan geld te komen.
Daarom is het nuttig om hier
op te letten bij het afsluiten
van een hypotheek.

Er is overigens een principieel
verschil tussen de bestaande
varianten:

1. bij zg. krediethypotheken
kunnen afgeloste bedragen
weer opnieuw opgenomen
worden, meestal zonder ex
tra kosten. Een nadeel is
echter dat bij krediethypo
theken meestal een variabele
rente geldt (die dus omhoog
gaat als de rente in Neder
land stijgt);

2. bij het verhogen van het hy
potheekbedrag is een nieuwe
akte nodig, hetgeen extra
kosten met zich meebrengt.
Maar er kan meestal wel een
termijn van vaste rente aan
gekoppeld worden.

Oversluiten

Onder uiteenlopende omstan
digheden kan het gewenst zijn

om over te stappen naar een
andere hypotheekvorm of een
andere termijn van vaste ren
te. Daarom is het gewenst dat
de mogelijkheid daartoe aan
wezig is, op zijn minst bij het
aflopen van een termijn van
vaste rente. Bij een hypotheek
waarbij de rente bijvoorbeeld
5 jaar vast staat is dat dus na
die 5 jaar. Van belang daarbij
is tevens of de financiële in
stelling waar de huidige hypo
theek loopt voldoende keuze
aan andere hypotheekvormen
c.q. termijnen van vaste rente
biedt. Het oversluiten bij de
zelfde instelling is altijd goed
koper dan het overstappen
naar een andere instelling.
Daarom is het zaak bij het af
sluiten van een hypotheek ook
op deze twee punten te letten,
dus:

1. de mogelijkheid tot boete-
vrij oversluiten bij afloop
van een termijn van vaste
rente;

2. het aantal keuzemogelijkhe
den bij de hypotheek ver
strekkende instelling.

Flexibiliteit

Hierboven zijn een aantal be
langrijke punten opgenomen
waarop bij het afsluiten van
een hypotheek moet worden
gelet. Maar het is geen uitput
tend overzicht. In sommige
individuele situaties kunnen
nog andere punten van groot
belang zijn. Waar het in feite
in al die gevallen op neerkomt
is op de mate van flexibiliteit.
Hoeveel bewegingsvrijheid
heeft de consument in allerlei
uiteenlopende situaties? Hoe
meer bewegingsvrijheid, hoe
beter dat voor vele consumen
ten is. Het kan op den duur
zelfs belangrijker zijn dan het
voordeel van een wat lagere
rente bij het afsluiten van de
hypotheek.

Voor een goed advies kan het
bijzonder nuttig zijn om bij de
keuze van een hypotheek een
bemiddelaar in te schakelen.
Het aantal hypotheekvarian
ten is zo groot dat alleen des
kundigen voldoende inzicht in
deze markt hebben. Maar dan
moet wel vaststaan dat die be
middelaar voor alle, of in ie
der geval alle belangrijke,
maatschappijen kan afsluiten.
Vele bemiddelaars zijn, via
een contract of om eigen com
merciële belangen, gebonden
aan een of enkele maatschap
pijen. Het staat dan wel vast
dat lang niet alle van belang
zijnde aspecten in een advies
worden betrokken.

Hof van Spaland 12, 3121 CB Schiedam, tel. [phone]

.NV.V. .X

vanzelfspreken Vandaar dat

oriëntatie. uo©k u van

harte uitnodigt om bezoek

Vrijdag 2* "J"" rt
Zaterdag 25
Tweede Paasdag

U bent van harte weikorrvan
11.00 uur tot 1J.UU u

Colenbranderstraat 17
Hellevoetsluis
Telefoon 01883-14000

Voorweg 2
Oostvoorne
Telefoon 01815^1000

Op beide kantoren is een
kleurlijke en informatieve
brochure van deze unieke
woningen verkrijgbaar.

De chef van het Bureau Algemene Zaken, na
mens burgemeester en wethouders van Schie
dam,

gelet op artikel 1.4 van de Drank- en Horecaver-
ordening en de op 2 september 1986 vastge
stelde Regeling met betrekking tot aanvragen
'vestigingsvergunningen' en de bezwaren proce
dure ingevolge de Drank- en Horecaverorde-

ning:

dat de hierna vermelde aanvrage ingevolge het
bepaalde in de Drank- en Horecaverordening is
ingekomen:

715. de heer Th. H. de Keijzer, t.b.v. de exploi
tatie van een cafetaria annex cafébedrijf
aan het adres Filips van Bourgondiëstraat
14 te Schiedam.

De aanvrage en de andere ter zake zijnde stuk
ken liggen op de secretarie-afdeling Algemene
en Burgerzaken, 's-Gravelandseweg 567 te
Schiedam, ter inzage en wel tot 21 april 1989
elke werkdag van 08.30 uur tot 15.30 uur.

Gemotiveerde bezwaren tegen deze aanvrage
kunnen tot bovengenoemde datum schriftelijk
bij het college van burgemeester en wethouders
van Schiedam worden ingebracht en dienen te
worden gezonden aan de chef van de afdeling
Algemene en Burgerzaken van de secretarie,
Postbus 1501, 3100 EA Schiedam.

Indien daarom telefonisch wordt verzocht (bij
bureau Algemene Zaken, tel.nr. 4732111, toe
stel 275) kunnen tot één week voor bovenge
noemde datum mondelinge bezwaren worden
ingebracht, waarbij dan tevens gelegenheid
wordt gegeven tot een gedachtenwisseling over
de aanvrage tussen het bevoegd gezag, de aan
vragers en de overige aanwezigen.

Schiedam, 24 maart 1989

de chef Bureau Algemene Zaken,
(A.P.M. Schram)

EDUCATIEF INFORMATICA
CENTRUM

voor bedrijven
en particulieren

8 lessen van V/z uur, prijs 285.- incl.

8 lessen van 1 Vz uur, prijs 285.- incl.

8 lessen van 1V4 uur, prijs 285.- incl.

8 lessen van 11/2 uur, prijs 285.- incl.

8 lessen van 1 Vz uur, prijs 285.- incl.

Het EIC organiseert cursussen in Delft,
Vlaardingen, Schiedam, Spijkenisse, Rotterdam
centrum-, Zuid, Alexanderpolder, Beverwaard,
Dordrecht en Gouda.

BEL VOOR MEER INFORMATIE 010-4267130

Erkend verhuisbedrijf H. VAN DIJKE

Wel de

verse

rcdsktic
UW THUISKRANT' EXTRA
Postbus 5825, 2280 HV Rijswijk