Ontbindende voorwaarden
zijn soms bedrieglijk
hiQHEH
Hypotheek voor
ouderen is maatwerk
Op Op 850.-
Bij tekenen koopcontract
gratis opmeten en
gratis bezorgen.»
443.-
174.-
284.-
SANPLISE DE LUXl
NU 30% KORTING
276.-
zonweringfabriek
POPPEUERS MEUBELEN WORDT WEER ZOALS IEDER
JAAR POPPEUERS TUINMEUBELEN. DAAROM
MOETEN ALLE MEUBELEN TEGEN ELKE PRUS WEG.
Bankstellen tot 60% korting
waanzinnig laag geprijsd
LET OP! T~~7\
3 2 Zits Stofuitvoering
Normaal 995.-
Leegverkoopprijs
ggs
WEEK
van de mek
Sandux de Luxe
Rolgordijnei
VERTIKALE
JALOEZIEËN
NIEUW
WEERT
ZON
EN KOU
ALUMINIUM
JALOEZIEËN
Oosthavenkade 87
Vlaardingen
Leatherlook 3+2 Zits
Normaal J69J>.- f5*
Verder nog veel aanbiedingen voor de fARSOLÖÖ^^^iS^
Allerlaagste Prijzen in Nederland
Eventueel slaan wij het gratis voor U op!
Speciaal ZAAK in Meubelen
HET NIEUWE STADSBLAD - VRIJDAG 7 APRIL 1989
PAGINA 8
Sommige huizenkopers gebrui
ken de ontbindende voorwaar
den wegens financiering in het
koopcontract als een soort ont
snappingsclausule. Omgekeerd
zijn er verkopers die hele listi
ge clausules opstellen, zodat
de koper eigenlijk niet kan
ontsnappen aan een boete of
een onnodig dure financiering.
Redenen genoeg, voor kopers
en verkopers, om meer dan ge
wone aandacht aan die ontbin
dende voorwaarden te beste
den.
Ontbindende voorwaarden
vanwege woonvergunning en
financiering zijn tegenwoordig
gebruikelijk, al dient gezegd te
worden dat de verkoper mag
weigeren om ontbindende
voorwaarden op te nemen.
Dat zal hij misschien doen als
er andere kopers zijn die geen
voorwaarden nodig hebben.
Voorwaarden
Natuurlijk kunnen koper en
verkoper allerlei andere ont
bindende voorwaarden opne
men. Bijvoorbeeld dat de
koop afspringt als de koper
zijn oude huis niet binnen een
bepaalde tijd kan verkopen.
Of misschien eist de verkoper
dat de koop afspringt als de
koper niet geaccepteerd wordt
door de vereniging van eigena
ren (als het om de verkoop
van een appartement gaat).
Maar elke extra voorwaarde
bemoeilijkt totstandkoming en
nakoming van een koopover
eenkomst. In de praktijk valt
het met die extra ontbindende
voorwaarden dan ook mee.
Standaardcontract
Complicaties wat betreft de
ontbindende voorwaarden we
gens financiering komen daar
entegen regelmatig voor. Het
is voor de koper zaak om de
standaardformulering in zijn
standaardcontract precies te
volgen. Zulke standaardcon
tracten zijn bijvoorbeeld die
van de Nederlandse Vereni
ging van Makelaars, de Ko
ninklijke Notariële Broeder-
schap en de Vereniging Eigen
Huis.
Het komt erop neer dat hoogte
van de gewenste hypotheek en
globale condities ervan wor
den omschreven. Als bijvoor
beeld wordt volstaan met de
omschrijving '100% financie
ring koopsom' of iets derge
lijks, kunnen er ongelukken
gebeuren.
Wie een huis koopt moet niet te
lichtvaardig met ontbindende voor
waarden bij het koopcontract om
springen (archieffoto).
Stel dat in zo'n geval een hy
potheek van 80% kan worden
verkregen tegen normale con
dities. Dan zou de verkoper
bijvoorbeeld kunnen aanbie
den om de resterende 20% te
lenen tegen hoge rente en te
rugbetaling binnen korte tijd.
De koper heeft dan alsnog
100% financiering en kan zich
niet beroepen op de ontbin
dende voorwaarde. Maar hij
betaalt zich de eerste jaren
blauw aan extra hypotheeklas
ten, zodat hij hoogst waar
schijnlijk in moeilijkheden
komt.
Zou hij in dit geval van de
koop willen afzien, dan kan de
verkoper een boete opeisen.
Meestal is dat 10% van de
koopsom. Een eventueel bij de
notaris gestorte waarborgsom
(of aanbetaling) gaat dan di
rect naar de verkoper. Als dat
minder is dan de geëiste boete,
zal de rest desnoods langs ge
rechtelijke weg worden inge
vorderd.
Nog steeds denken vele oudere
mensen dat ze geen hypotheek
meer kunnen krijgen. Dat is
echter al lang niet meer waar.
Ook als vaststaat dat de hypo
theek pas af zal lopen als de
betrokkene als lang moet zijn
overleden, worden er nog hy
potheken verstrekt. Wel is dit
een kwestie van maatwerk: de
mogelijkheden worden bepaald
door de waarde van het onder
pand en de hoogte van het
pensioen.
Ouder wil in dit verband zeg
gen: vanaf de leeftijd van ca.
50 jaar. Wie dan een huis wil
kopen met hoge financiering,
of zelfs een 100% financiering
van aankoopprijs plus kosten,
moet na pensionering vol
doende verdienen om de hy-
potheeklasten te kunnen blij
ven betalen. Maar als dat in
derdaad het geval is, staan de
gemeentegarantienormen en
ook de normen bij de meeste
banken (zonder gemeentega
rantie) dat toe. Er kan dan rus
tig een 30-jarige looptijd wor
den genomen, zonder dat aan
vullende voorwaarden nodig
zijn.
Extra eisen
Anders wordt het als het inko
men na pensionering bedui
dend terug zou vallen en de
betaling van de hypotheeklas-
ten moeilijkheden zou opleve
ren. In dit geval wordt het
'maatwerk'. Er moet dan na
melijk vervroegd op de hypo
theek "worden afgelost in de
actieve jaren. Hoeveel dat is,
is een kwestie van rekenen in
ieder individueel geval.
Het komt op het volgende
neer: stel dat de aangevraagde
hypotheek 130.000,- is en
dat bij het inkomen na pensio
nering nog slechts de lasten
over 80.000,- zouden kun
nen worden betaald (volgens
de normen). Dan moet er in
de actieve jaren dus 50.000,-
vervroegd worden afgelost. Of
dat theoretisch mogelijk is,
wordt eveneens aan de hand
van vaste normen bepaald.
Blijkt uit de berekening dat dit
schema haalbaar is, dan krijgt
zo iemand de hypotheek. Is
het schema te krap, dan wordt
de aanvraag afgewezen (tenzij
Toelaatbare hypotheeklasten
voor pers. van 65 jr. en ouder
extra eigen geld zou worden
ingebracht).
Hoeveel hypotheeklasten toe
laatbaar zijn voor iemand van
boven de 65, althans bij ge
meentegarantie, is in bijgaand
tabelletje te zien. Vele banken
hanteren ongeveer gelijke nor
men bij hypotheken zonder
gemeentegarantie (maar zoals
bekend is de hypotheekrente
altijd wat lager als er gemeen
tegarantie gegeven is).
Executiewaarde
Naarmate de afloopdatum van
hypotheekcontracten verder na
pensionering ligt, komt er een
ander element om de hoek kij
ken. Namelijk de verhouding
tussen gevraagde hypotheek en
de waarde van het huis dat als
onderpand moet dienen.
Meestal wordt dan uitgegaan
van de executiewaarde, dus de
waarde die het huis heeft als
het in het openbaar op een vei
ling verkocht zou moeten wor
den.
Ongeacht de inkomenssituatie
is dan geen hoge hypotheek
meer mogelijk. De limiet ligt
dan tussen 50 en 90% van de
executiewaarde. Is die execu
tiewaarde bijvoorbeeld
f 110.000,-, dan ligt de limiet
dus tussen 55.000,- en
99.000,-. Hoe ouder de aav-
rager is, des te sterker zal de li
miet naar 55.000,- schuiven.
Iemand van 85 kan dus theo
retisch nog steeds hypotheek
krijgen, al zal de limiet dan
zelden hoger liggen dan 50%
van de executiewaarde. En de
looptijd kan desnoods nog 30
jaar zijn. Er komen zelfs
steeds meer hypotheekvormen
op de markt waarbij in dit
soort situaties niet eens hoeft
te worden afgelost. Aflossing
geschiedt dan bij verkoop van
het huis, als de bewoners zijn
overleden.
Juist voor oudere aanvragers
van een hypotheek geldt ech
ter: vraag deskundig advies bij
werkelijk onafhankelijke be
middelaars. Dan is vaak een
oplossing mogelijk die aan de
wensen beantwoordt.
Ook ouderen kunnen hypotheek krij
gen.
Afzien van koop
Een beroep op ontbindende
voorwaarden is de enige ma
nier om zonder verdere gevol
gen van een koopcontract af te
komen. Daarom zijn er kopers
die dit als een ontsnappings
clausule zien. Ze frusteren op
een of andere manier hun ei
gen hypotheekaan vraag om af
wijzing ervan uit te lokken.
Zodra dat gebeurt, denken ze
de aankoop te kunnen annule
ren.
Als de verkoper zoiets merkt,
kan hij met zeer grote kans op
succes de annulering van de
koop aanvechten. (Gesteld dat
hij kan aantonen dat redelij
kerwijs een hypotheekaan-
vraag van de koper gehono
reerd had moeten worden).
Regelmatig zijn dergelijke za
ken voor de rechter uitgevoch
ten, en gebleken is dat de rech
ter in het voordeel van de ver
koper beslist als aan de goede
trouw van de koper getwijfeld
kan worden. Er is zelfs wei
eens in het voordeel van de
verkoper beslist, terwijl de ko
per wel degelijk te goeder
trouw was. De koper had in
dit geval echter naar het oor
deel van de rechter onvol
doende geprobeerd om bij an
dere maatschappijen hypo
theek aan te vragen.
Met andere woorden: de koper
moet echt zijn best doen om
een financiering rond te krij
gen, voordat hij zich op de
ontbindende clausule kan be
roepen.
Dit geeft aan hoe zwaar de
consequenties kunnen zijn van
lichtvaardig handelen bij aan-
en verkoop van een huis. Het
is dan ook in het belang van
zowel koper als verkoper om
niet alleen zorgvuldig te kijken
naar het koopcontract zelf,
maar zeker ook naar de ont
bindende voorwaarden. En
om bij de geringste twijfel ad
vies van deskundigen (make
laar en/of notaris) in te roe
pen.
Inkomen
p.jr.
in gld.
tot 20.300
21.000
23.000
25.000
30.000
35.000
40.000
50.000
60.000
70.000
hoger
Toelaatbare
lasten per jaar
in in gld
2.560
16.7 3.507
20,0 4.600
20,0 5.000
20,0 6.000
20.8 7.280
21,8 8.720
22,4 11.200
23.8 14.280
24.9 17.430
24,9
Haast geboden
met
spaarhypotheek
Sommige soorten spaar
hypotheken zijn volgens
de Vereniging Eigen
Huis dermate gunstig dat
het vaak loont om de lo
pende hypotheek om te
zetten in zo'n spaarhypo
theek. Het gaat daarbij
om spaarhypotheken op
basis van levensverzeke
ring, met mogelijkheid
van aflossing op annuï
teitsbasis en meenemen
bij verhuizing. De Vere
niging Eigen Huis waar
schuwt dat vanaf 1990
door nieuwe wettelijke
regels de voordelen sterk
dreigen te worden afge
roomd. Maar wie nu nog
zo'n spaarhypotheek
kiest, behoudt de voor
delen.
Vertikale jaloezieën
In liefst 80 kleuren en soorten. Let
op: alle stofsoorten en kleuren voor
dezelfde prijs. Alle stoffen op grote
modellen te zien.
Tevens groot assortiment
PVC- en aluminium
lamellen
VOORBEELD:
250brxl80h (cm)
normale prijs 553.-
nü bij Sandux
in meer dan
80 kleuren
en dessins.
Voorbeeld:
ongeacht
stofsoort
300brxl90h (cm)
normaal 194.-
bij Sandux
Ook kant klaar
rolgordijnen:
breed:
100 cm29.-
150 cm39.-
200 cm49.-
250 cm63.-
Nog nooit zo goedkoop
leverbaar in 20 kleuren
met maar liefst 40% korting
Voorbeeld:
200 cm breed x
180 h
Zowel in breed als smal leverbaar
Voorbeeld in breed: -t a i\
200 breed x 160 hoog 140.-
Korting 14.-
U BETAALT126.-
Leverbaar in 50-35-25 mm
Houdt genoeg daglicht binnen
Voorbeeld: 200 br. x 150 h. 394.-
Bij ons betaalt u slechts
Volop
parkeergelegenheid
vlak voor de deur
U vindt ons 100 meter over de spoorbaan
van de NS
tel. 010-434 62 60/434 61 44
Sandux is open op:
maandag t/m vrijdag 09.00-17.00 uur
zaterdag 09.00-16.00 uur
vrijdag koopavond
VRAAG NIET HOE DIT
ALLES KAN
MAAR PROFITEER HIERVAN!
MODERNE 3-2 COMBINATIE
redaktie
tip
14/89
Zonwering
TOTALE
LEEGVERK00P
1195:-
„ent**"""9 1
lnié !Lt bedrag 1*' „j
nu eed "ast M
maand mei ee"
I van 30 -
POPPEUERS BV
DELFT-WEST:
Van Foreestweg "10-12.
(Wijk 14 Noord)
lel 015-136109
Open van dinsdag
t/m zaterdag
(Vri|dag koopavond)
